無担保ローン・無担保融資はいろいろありますよね。金利も会社によって条件が異なります。
今すぐ融資を受けたい人は、金利よりも早く審査が通る会社を選びがち。
でもちょっと待ってください。あなたは新しい無担保融資を知らないために損をしているかもしれません。
今回ご案内するのは「AIを使ったユニークな無担保融資」です。
今までよりも有利に借入ができるかもしれません。余分な金利を払いたくない人は必見です。
AIスコア・レンディングの特徴とは
「AIを使ったユニークな無担保融資」は「みずほ銀行」と「ソフトバンク」の合弁会社J.Score（ジェイスコア）が提供する「AIスコア・レンディング」でのことす。
簡単に振り返ってみましょう。
みずほ銀行とソフトバンクが会社をつくりました。
合弁会社J.Score（ジェイスコア）は、AIを使った消費者金融・貸付・融資を始めました。
特徴を3秒で解説します。
| 短い | 最短即日融資（仮審査：最短30秒） |
| 広い | 貸付対象者が広範囲 |
| 安い | 年率0.8％～12.0％ |
ポイント
ふむ。借金は不安。どうしようか迷う。
でも大手企業がバックにあるなら安心かも？
企業情報 J.Score（ジェイスコア）
最初にJ.Score（ジェイスコア）の会社概要を見てみましょう。
| 本店 | 東京都港区赤坂五丁目3番1号 赤坂Bizタワー |
| 資本金 | 50億円（資本準備金25億円） |
| 株主比率 | みずほ銀行 50％ ソフトバンク50％ |
| 貸金業者登録番号 | 関東財務局長（1）第01510号 |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第005986号 |
| 貸金業者登録日 | 2017年2月16日 |
| 設立日 | 2016年11月1日 |
J.Score（ジェイスコア）は2017年9月25日。AI技術を活用した無担保融資、日本初の「AIスコア・レンディング」の提供を開始しました。
ATMや店舗をもたないビジネスモデルのため、低金利が特徴です。
言葉の意味 AIスコア・レンディング
日本初の無担保融資「AIスコア・レンディング」と言いますが、耳慣れない言葉ですよね。
まずは言葉の意味を見てみましょう。
AIって何？
Artificial Intelligenceの略で「人工知能」と和訳されます。AIという言葉は広範な意味があり、一定の知識を習得したり、未来を予測する学習や抽出等の技術です。
AIスコアって何？
質問に答えることで、AIにより個人情報から信用力と可能性をスコア化したものです。このAIスコアをもとに融資・借入を受けることができます。
AIスコア・レンディングって何？
J.scoreでは融資・貸付の意味で使われています。
AIスコアに基づき、金利や極度額（融資限度額）などが決まる消費者ローン・融資借入です。
金利と条件 AIスコア・レンディング
融資・借入の金利と極度額などを確認します。
融資・借入の概要
| 貸付利率 | 年 0.8％～12.0％ |
| 融資極度 | 10万円～1000万円 |
| 遅延利率 | 年 12.0％ |
| 総量規制 | 対象（年収3分の1まで） |
| 審査融資時間 | 最短即日（仮審査：最短30秒） |
低金利ですね。
後ほどお伝えする諸条件はあるものの、上手に利用すればかなりお得に融資・借入が受けられそう。
審査時間が短いのもうれしい点です。
融資対象者
| 申込資格 | 満20歳以上、満70歳以下の国内に居住者 学生・留学生・永住権のない外国人・年金受給者 |
ポイント
なるほど、収入のない専業主婦はムリなのか。
永住権のない外国人、シングルマザー、年金受給者も安定収入があれば、資格ありですね。
申込条件・返済条件
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
| 受取方法 | 銀行口座への振込み |
| 返済システム | 残高スライドリボルビング方式 |
| 返済期間 | 最終借入日後 原則最長10年／1～120回 |
| 保証・回収 | 自社対応 |
現金の受取りは、銀行振込なので入金確認までタイムラグがあります。
特に「金曜日の14時45分以降」や「土日祝日」の申込みは、翌営業日の振込になるので、注意してください。
その他の特徴
| 審査 | AI活用 |
| 来店 | 不要 |
| カード | なし |
| アプリ | なし |
| 土日祝の融資 | 可能（振込は翌営業日） |
| カスタマーセンター | あり（0120-976-426 平日9時-19時） |
アプリやカード、ATMはありません。
PC、スマホ、タブレットの他、従来型携帯電話でも利用できます。
ジェイスコアの金利
AIスコアが600点未満の場合、融資・借入を受けられません。
600点に満たない場合は、第二段階のスコアアップでさらに情報を入力してみてください。入力すればするだけ、有利な条件になります。
融資・借入を受けない方も、AIスコアを出すのは無料です。飲み会や合コンの話題つくり、ネタとしておもしろいですよ。
みずほ銀行・ソフトバングユーザー以外も利用可能
みずほ銀行の口座をもっていない
ソフトバンクのスマホを使っていない
そんな方も安心してください。両社のユーザー以外でも「AIスコア・レンディング」は利用できます。
ただし・・・
年0.8％～12.0％
(※)貸付利率（年率）0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。参照：ジェイスコア
既存ユーザーが優遇されるのは事実。そうであるならば・・・
ポイント
金利を低くしたい方は、先にソフトバンクモバイルに乗り換えるのもありかも。
審査の流れ AIスコア・レンディング
続いて、審査の流れを確認してみましょう。
1.AIスコア診断（無料）
スマホ・PCからジェイスコアにアクセスします。
一般的な18の質問に答えて最初のAIスコアを出します。
1000点満点で600点以上になれば、融資・借入が可能です。
入力からAIスコア提示まではたったの2～3分。
この段階では住所氏名の入力は不要、ニックネームでOKです。
2.AIスコアアップ（無料）
もっと有利な条件（低金利・極度額のアップ）を引き出すには、AIスコアアップのために追加情報を入力します。
入力すればするほど、AIスコアを成長させることができます。
項目数は100以上。提供する情報は自分で決めることが出来るので安心。カテゴリーは6種類です。
| 生活 | 趣味・所有品 |
| 性格 | 性格診断テスト |
| ファイナンス | 金融資産 |
| ウォレット | 収入・支出 |
| プロフィール | 学校・会社・TOEIC |
| 情報連携 | みずほ銀行・ソフトバンク（最大年0.2％金利引下） |
3.融資・借入の申し込み
AIスコアが決まった後、AIスコア・レンディング（融資・借入）はいつでも申込みできます。
専用アプリはありません。そのため、タブレットや従来型携帯電話でも操作できます。
AIスコア・レンディング（融資・借入）の申し込みができる最低AIスコアは600点。
AIスコアが高いほど、金利が低くなり、極度額がふえます。ここで名前・住所等の申告が必要になります。
4.仮審査結果の連絡
入力された内容をもとに仮審査が行われ、結果がメールで届きます。
AIスコアに基づき金利や極度額（融資限度額）などの条件が決まりますが、最終的な融資の決定、融資条件は所定の審査があります。
5.本人確認書類の提出
AIスコア・レンディング（融資・借入）が受けられる旨の仮審査結果がメールに届いたら、スマホ・PCで撮影した本人確認書類や収入証明書をWEB上でアップロードして提出します。
本人確認書類
●運転免許証、住所、氏名、生年月日がある有効期限内の「健康保険証」、「パスポート」、顔写真付き「マイナンバーカード」など。
●外国籍の方は在留カード、特別永住者証明書も提出します。
●学生の方は、上記の書類に加え「学生証」の提出が求められます。
収入証明書
収入証明書が必要になる基準は以下のとおりです。
●当社との契約金額が50万円を超える場合
●当社との契約金額が50万円以下となるものの他の貸金業者での利用額を含めた合計金額が100万円を超える場合
●当社よりご提出をお願いする場合
参照：ジェイスコア 商品概要
| 収入証明書 | 備考 |
| 源泉徴収票 | 前年度（直近分） 「公的年金等の源泉徴収票」および 「退職所得の源泉徴収票」は除く |
| 住民税決定通知書 納税通知書 | 前年度（直近分） 市民税・県民税の特別徴収税額の 決定・変更通知書など |
| 所得（課税）証明書 | 前年度（直近分） 市町村役場で発行のもの |
6.本審査結果の連絡
提出した本人確認書類や収入証明書をもとに本審査が行われます。その結果もメールで届きます。
本審査結果を確認して、AIスコア・レンディング（融資・借入）するなら、続けてスマホ・PCから契約手続きをします。
契約が完了したら、借入が可能になるので、契約と同時に借入することも可能です。
返済方法 AIスコア・レンディング
J.Score（ジェイスコア）が用意している返済方法は3種類です。
1. 口座振替
口座振替は「毎月26日が返済日」です。毎月10日までに手続き完了した場合、当月の口座振替からご利用できます。手数料は無料。会員ページから返済途中でも申込できます。
2. Pay-easy（ペイジー）
「ペイジー」は、事前に開設している自分の「ネットバンキング口座」を「会員ページ」から指定して返済します。手数料は無料。自分の都合のよい時に返済できます。
3. 銀行振込
J.Score（ジェイスコア）指定の口座へ振込して返済します。毎回、利用する銀行が決めた「振込手数料」は自己負担。返済を忘れる心配があります。
ポイント
おすすめは「口座振替」。余裕がある時には「Pay-easy(ペイジー)」でさらに返済。「月々の返済+繰り上げ返済」がベストですね。
返済シュミレーション 計画的に利用する
J.Score（ジェイスコア）の公式サイトには、返済シュミレーションが用意されています。無理なく返済できるか、よく確認してから融資・借入の申込をすると安心ですね。